La gent ens demana la manera més intel·ligent de pagar la criopreservació. Normalment, esperen el nom d’un producte d’assegurança.
Ho entenc. Estem acostumats que les preguntes financeres tinguin un guanyador: la hipoteca més barata, el millor rendiment, la pòlissa amb la prima mensual més baixa.
Però aquesta és diferent.
Un acord de finançament pot semblar excel·lent en una fulla de càlcul i, tot i així, fallar el dia que realment importa.
Pot caducar massa aviat. Pot dependre que un familiar faci un pagament. Pot deixar els diners dins d’una herència durant mesos. O pot costar tant que el membre deixi de pagar sense fer soroll.
La via financera més intel·ligent no és el producte més enginyós. És l’acord més senzill que posa prou diners al lloc adequat, en el moment adequat, i que segueix sent realista per a la teva vida.
La cotització més barata no sempre és el pla més econòmic.
Comencem per la temptació òbvia.
Si dues pòlisses prometen el mateix capital en cas de defunció i una costa menys, per què algú hauria de triar la cara?
De vegades no haurien de fer-ho. Una prima més baixa pot ser exactament el que fa que l’acord sigui sostenible.
Els problemes comencen quan la comparació s’atura en el preu d’aquest mes.
L’assegurança de vida temporal cobreix un període definit. Per a una persona jove i sana, pot proporcionar una cobertura substancial per una prima manejable. Per això molts membres comencen aquí.
Ara imagina que la pòlissa acaba a 60.
Encara ets viu, cosa que és excel·lent. Però ets més gran, una pòlissa de substitució probablement costarà més, i un diagnòstic adquirit al llarg del camí pot fer que sigui difícil obtenir nova cobertura.
La pòlissa barata va fer la seva feina. El pla al voltant no.
Això no és un argument en contra de l’assegurança temporal. És un argument en contra de fer veure que la data de finalització no existeix.
Si la cobertura temporal és la via assequible avui, pren-la seriosament com un pont. Decideix què esperes tenir a l’altra banda: inversions, cobertura de major durada, o una altra font acceptada de fons.
Els detalls del’assegurança temporal i de vida sencera importen. La transició entre elles importa encara més.
Comença des del dia en què necessites els diners
L'import mínim actual de finançament per a membres europeus és €200,000 per a la criopreservació de tot el cos i €75,000 per a la criopreservació només del cervell.
Aquests són xifres importants. Exactament per això l'assegurança és útil: pot generar l'import necessari de la indemnització per defunció abans que algú hagi acumulat aquesta quantitat en efectiu.
Tot i així, tenir prou riquesa en paper no és el mateix que tenir un mètode de finançament que funcioni.
Una casa no pot pagar una factura amb rapidesa. Tampoc no pot fer-ho una empresa privada, una herència que no ha arribat o un compte d'inversió al qual ningú no té accés legal.
La criopreservació comença sota pressió de temps. Tomorrow.bio necessita una ruta acordada per al finançament, no una expectativa general que l'herència acabi tenint prou.
Això sembla obvi. En la pràctica, aquí és on molts plans aparentment sòlids es tornen febles.
Algú diu: «La meva família sap què vull». Un altre diu: «Hi haurà prou a l'herència». Ambdues afirmacions poden ser sinceres.
Cap no mou diners.
La guia actual de finançament de Tomorrow.bio no accepta el testament com a mètode alternatiu de finançament. El retard, possibles disputes i costos immediats fan que aquesta ruta sigui massa fràgil.
Altres acords alternatius es poden considerar cas per cas, però han de garantir liquiditat immediata i complir els requisits operatius.
Aquí és on a la gent no li agrada gaire. Tenen prou actius, així que per què han de estructurar-los?
Perquè el procediment no es pot pagar amb patrimoni net. Es paga amb diners que estan realment disponibles.
Les opcions generals s'expliquen amètodes generals de finançament. Sigui quin sigui el camí que triïs, fes-te una pregunta primer: si morís demà, aquest acord podria pagar?
Un pla no està acabat perquè el vas començar
Un problema pràctic apareix una vegada i una altra.
Diverses persones havien pres la decisió intel·lectual. Algunes s’havien unit. Tot i així, encara no se sentien acabades perquè l’assegurança o la resta de finançament no estava enllestit.
Aquell sentiment era encertat.
Una afiliació i un mètode de finançament resolen problemes diferents. L’afiliació prepara la relació contractual i operativa. El finançament fa que la criopreservació sigui executable des del punt de vista econòmic.
La gent pot quedar-se encallada entre els dos per raons sorprenentment ordinàries.
Una asseguradora fa una altra pregunta. Una sol·licitud és rebutjada. Falta un document. La tasca torna al fons de la safata d’entrada, on les coses importants però no urgents van a parar per morir-hi.
Alguns membres van necessitar més d’una sol·licitud d’assegurança abans de trobar una via viable. D’altres entenien el concepte però seguien sense saber què havien de fer tot seguit.
La lliçó no és que el finançament sigui desesperadament complicat. És gairebé el contrari.
Un pas sense resoldre pot fer que tot l’arranjament sembli complicat.
Acaba aquest pas. Pregunta a Tomorrow.bio què hi falta. Si un assegurador diu que no, esbrina si hi ha alguna altra opció disponible. No converteixis un rebuig en una conclusió sobre tots els mètodes possibles.
La seqüència pràctica es cobreix enconfigurar el teu mètode de finançament. No és tan emocionant com triar una filosofia de vida, però és la part que converteix una intenció en un pla.
Honestament, no hi ha cap premi per haver seleccionat la pòlissa perfecta en teoria.
La pòlissa útil és la que s'emet, connectada correctament a l'acord, amb finançament suficient i que segueix activa quan calgui.
La teva vida financera canviarà
Un bon pla a 28 pot ser completament erroni a 58.
Et pots traslladar a un altre país. Pots tenir fills, separar-te d’una parella, vendre una empresa, perdre una feina, heretar diners o rebre un diagnòstic.
El mínim de finançament també pot canviar a mesura que canvien els costos i els procediments. Tomorrow.bio publica el mínim vinculant actual en el seupolítica de finançament.
Això no vol dir que hagis de redissenyar-ho tot constantment.
La planificació financera pot convertir-se en un hobby que genera més moviment que progrés. Nosaltres tampoc no ho volem.
Revisa l’acord quan alguna cosa material canviï, i abans que una pòlissa a termini s’acosti a la seva data de venciment. Si no és així, deixa el pla que funciona en pau i viu la teva vida.
El límit difícil és l’accessibilitat econòmica.
Una pòlissa permanent pot oferir cobertura vitalícia, però no és més intel·ligent si la seva prima et fa ressentir cada mes o no deixa espai per a la vida ordinària.
El mateix passa amb l’estalvi agressiu. La criopreservació ha de protegir la possibilitat de més vida. No ha de fer que la vida que tens ara sigui econòmicament miserable.
Per a estudiants i persones amb ingressos baixos, les opcions honestes es comenten per separat enmembresia per a estudiants i persones amb ingressos baixos.
Hi ha casos en què cap ruta completa és assequible avui. Fer veure el contrari seria parlar de vendes, no de guia útil.
Però “ara no puc finançar-ho” és encara més útil que “ja ho resoldré algun dia”. La primera afirmació identifica un problema real. La segona l’amaga.
Doncs, quina és la millor manera de finançar-ho?
Si ets jove, sa i encara estant acumulant capital, una assegurança a termini pot ser el començament més sensat. Si necessites cobertura vitalícia i pots sostenir la prima, una assegurança permanent pot encaixar millor.
Si ja tens prou capital líquid, l’autofinançament o una estructura legal adequada poden eliminar la necessitat d’assegurança. El país, la fiscalitat, la família i les normes de successió poden canviar la resposta.
Tomorrow.bio pot explicar els seus mínims actuals, les rutes de finançament acceptades i els requisits operatius. Un assessor qualificat hauria d’avaluar el producte financer i les conseqüències legals locals.
Després, fes una prova molt senzilla.
Pot arribar els diners si moris aviat? Hi ha un pla creïble si visquis molt més temps? Pots seguir pagant sense perjudicar la teva vida ara?
Si no pots respondre alguna d’aquestes preguntes, has trobat la feblesa.
Arregla aquesta debilitat abans de buscar alguna cosa més sofisticada. Aquesta és també la raó per la qualdepenent del pagament familiar no és un acord complet, fins i tot quan tothom hi està d'acord actualment.
El camí financer més intel·ligent hauria de convertir-se en quelcom avorrit un cop construït.
Saps quin procediment paga. Tomorrow.bio sap com han de arribar els fons. Saps quan cal revisar l'acord. Després deixes de pensar-hi.
Això és el punt.
TL;DR: El mètode de finançament més intel·ligent és el més senzill que pugui pagar a temps, romandre vàlid durant el temps necessari i mantenir-se assequible. Tria una ruta viable, finalitza la seva configuració i revisa-la quan la teva vida canviï.
Lectures addicionals